NORMAS DE CONTROL EN ACTIVIDADES FINANCIERAS A PERSONAS NO AUTORIZADAS
Fuente: ResoluciĆ³n No. Sb-2021-01295 (ModifĆquese La CodificaciĆ³n De Normas De La Sb), fecha de emisiĆ³n 22 de julio del 2021.
La Superintendencia de Bancos tiene como facultad inspeccionar y sancionar a las personas naturales o jurĆdicas que no forman parte del sistema financiero, que ejerzan, actividades financieras reservadas a las entidades del Sistema Financiero Nacional, especialmente la captaciĆ³n de recursos de terceros, para el efecto, actuarĆ” por iniciativa propia o por denuncia.
Resuelve:
Incorporar en la codificaciĆ³n de normas de la superintendencia de bancos los siguientes tĆ©rminos:
EstĆ” estrictamente prohibido a las personas naturales o jurĆdicas que no forman parte del sistema financiero nacional, que realicen actividades como la captaciĆ³n de recursos de terceros o demĆ”s actividades financieras reservadas para las entidades que integran dicho sistema y que se encuentran autorizadas por el organismo de control competente.
Las personas naturales o jurĆdicas que no se encuentran autorizadas para realizar actividades financieras no pueden hacer publicidad, usar avisos, carteles, recibos, membretes, tĆtulos o cualquier otro medio que sugiera que el negocio de las personas mencionadas es de naturaleza financiera.
Por las competencias asignadas legalmente
La DirecciĆ³n Nacional de AtenciĆ³n y EducaciĆ³n al Ciudadano, previa la determinaciĆ³n de que la persona natural o jurĆdica no se encuentra autorizada, procederĆ” a comunicar al Procurador Judicial de la Superintendencia de Bancos la situaciĆ³n, para que ponga en conocimiento de la FiscalĆa General del Estado.
Adicional, procederĆ” a aprobar la publicaciĆ³n en el portal electrĆ³nico (pĆ”gina web) de la Superintendencia de Bancos para que se alerte e informe a la ciudadanĆa, y por Ćŗltimo comunicarĆ” a las Intendencias de Control o las Intendencias Regionales segĆŗn la jurisdicciĆ³n que corresponda, para el inicio de las inspecciones, en caso de ser necesario.
Plazo de procedimientos por Denuncia
La Superintendencia de Bancos tiene la obligaciĆ³n de iniciar los procedimientos de investigaciĆ³n que correspondan, dentro del plazo de treinta dĆas contados desde la recepciĆ³n de cualquier denuncia puesta en su conocimiento por la Junta de PolĆtica y RegulaciĆ³n Financiera. La omisiĆ³n de esta obligaciĆ³n causarĆ” las responsabilidades administrativas, civiles o penales que correspondan.
Proceso de InspecciĆ³n
La Superintendencia de Bancos podrĆ” solicitar informaciĆ³n a las entidades bancarias u otras instituciones bajo su control en relaciĆ³n al manejo y movimiento de cuentas corrientes, libretas de ahorros, depĆ³sitos, en moneda nacional o extranjera, sin limitaciĆ³n alguna y no podrĆ” alegarse protecciĆ³n por sigilo o reserva bancaria, para proceder a emitir las observaciones y recomendaciones que se consignarĆ”n en el informe de inspecciĆ³n.
Sanciones
Las sanciones que impondrƔ la Superintendencia de Bancos se realizarƔn de acuerdo al monto de las operaciones reservadas a las Instituciones financieras y el uso de publicidad o avisos:
Una multa de 500 salarios bĆ”sicos unificados, si ha realizado publicidad o uso de avisos, carteles, recibos, membretes, tĆtulos o cualquier otro medio que sugiera que el negocio de las personas mencionadas es de naturaleza financiera.
Una multa de 500 salarios bƔsicos unificados, si ha realizado actividades financieras que alcanzan hasta un monto equivalente a quinientos {500} salarios bƔsicos unificados.
Si las actividades realizadas por personas naturales o jurĆdicas no autorizadas, superan el equivalente de 500 salarios bĆ”sicos unificados, se impondrĆ” una multa equivalente de acuerdo a los montos, que comprenderĆ”n desde los quinientos (500) salarlos bĆ”sicos unificados hasta un lĆmite de multa de dos mil quinientos (2.500) salarios bĆ”sicos unificados.
Si ademĆ”s en este caso se ha realizado publicidad o uso de avisos, carteles, recibos, membretes, tĆtulos o cualquier otro medio que sugiera que es de naturaleza financiera, se impondrĆ” una multa del equivalente a quinientos (500) salarios bĆ”sicos unificados, siempre que la multa total no supere los dos mil quinientos (2.500) salarios bĆ”sicos unificados.
Mejoras en protecciĆ³n del consumidor financiero
La Superintendencia de Bancos desarrollarĆ” e impartirĆ” programas de educaciĆ³n financiera (virtuales y presenciales) que tiendan a mejorar las habilidades, competencias y conocimiento en materia financiera, como forma de evitar ser vĆctima de personas naturales o jurĆdicas que realicen actividades financieras sin autorizaciĆ³n de la Superintendencia de Bancos.
La CoordinaciĆ³n General de ComunicaciĆ³n (CGC) de la Superintendencia de Bancos desarrollarĆ” y publicarĆ” campaƱas comunicacionales de InformaciĆ³n y/o alertas a la ciudadanĆa en general, sobre actividades realizadas por personas naturales o jurĆdicas sin la debida autorizaciĆ³n. Las campaƱas se difundirĆ”n a travĆ©s de los distintos canales comunicacionales de la instituciĆ³n incluyendo redes sociales.
___________________________________________________________________________________________
Advertencia: El boletĆn de ConsultorĆa IDA no es ni podrĆ” ser usado como asesorĆa u opiniĆ³n legal, en vista de que se trata de un documento informativo.